TAXI养老计划

　　（本报记者：武岩生）

　　出场理财师：生命人寿河北省分公司

　　三口之家有车有房

　　姓名：刘李

　　性别：女

　　年龄：43岁

　　单位：事业单位

　　爱人：公务员保险：夫妻均有单位的“三金”保障，另外，丈夫有意外伤害和万能险，妻子有老来福养老险

　　负债：无

　　收入：(1)夫妻月工资收入在5000—6000元左右，收入稳定

　　(2)有

　　(3)有一店铺，年租金收入2万元左右

　　(4)十年炒股经历：赚多赔少

　　支出：(1)每月支出1000—1200元左右

　　(2)孩子明年考大学

　　(3)三室二厅房子年底交6万，明年

　　(4)爱人单位近几年可能盖房子，预计需要30万左右

　　储蓄：(1)银行储蓄16万左右

　　(2)基金和股票：10万元现金可用

　　(3)储蓄型保险：3万元，2009年可用

　　(4)有10万元住房补贴可用

　　(1)想购出租车一辆，雇人营运怎样？

　　(2)想租一间店铺经营韩式亲子服装(物流服务)，行吗？

　　(3)想投资指数型基金，长期持有，多大比例合适？

　　理财分析：

　　我们首先来看一看刘李一家目前可用现金有多少？

　　可用现金=16+10+3+10=39万元，孩子上大学4年的费用和马上交工的房子所需费用起码24万元，其实目前可以动用的资金只有15万元。

　　理财建议：

　　首先建议把24万中的14万存成活期，以便给房子装修使用；3万存1年定期，3万存2年定期，4万存3年定期，不仅可以赚取更多的利息也可方便孩子上学随时需要的费用。

　　另外的15万元可以用10万元购置捷达汽车一辆全外包，这样一来每年最少也能赚取租金5-6万元。剩下的5万元，可以投资基金，不会影响其他事项所需费用。

　　至于近几年刘李的爱人单位可能盖房子，估计需要30万，我们可以粗算一笔账，两人每月收入5000元，一年就是6万元，出租车的每年租金6万元，店铺的每年收入2万元，刨去每年的1.5万元的正常开销，每年这一家的纯收入大约近18.5万元，只需攒不到3年的钱就可以买上那套30万的房产。

　　而至于经营韩式亲子服装的打算，本人建议延期。因为我的家庭就是一家3口，孩子只有2岁，亲子服装早就听说过也见过，但是因为价格和款式的原因并没有购买，本人朋友的家庭结构也大多与本人相同，但总体对亲子服装的需求不大，所以建议投资一些稳定又比银行存款利息高的项目。